紧急提醒！9 月 1 日俄罗斯取现新规生效，中俄外贸收付款这些坑要避开
中俄外贸人注意！俄罗斯金融监管再出重磅调整——9 月 1 日起，俄罗斯联邦储蓄银行（СБЕРБАНК）、阿尔法银行（Альфа・Банк）等数十家主流银行，将正式执行 “可疑交易现金提取限制” 政策（文中附涉及银行参考名单）。
这一变动直接关系到中俄贸易的货款结算、资金周转效率，尤其是依赖卢布现金交易的企业，务必提前吃透规则、做好应对。
01
新规核心解读
根据俄罗斯中央银行最新指令，所有银行需对 ATM 取现行为进行 “智能风控筛查”：一旦系统判定交易存在 “可疑特征”，将立即触发限制 ——48 小时内每日取现上限仅 5 万卢布（约合人民币 4000 元，具体以实时汇率为准），若需提取更多资金，必须前往银行柜台提交证明材料，经人工审核通过后方可办理。
央行文件将“非自愿取现”细化为九类情形，涵盖行为异常、系统异常、通信异常、设备异常以及黑名单比对等多个层面：
（1）操作习惯异常
取款时间、金额、地点或频率与客户常规模式不符。比如客户平时只在周末下午取2000卢布日常开销，突然周三凌晨在另一城市取3万卢布，时间、金额、地点均偏离常规；
（2）支付系统响应异常
插卡后ATM长时间加载，比平时正常交互慢，出现APDU响应延迟的异常情况；
（3）操作方式异常
客户过去一直通过手机银行转账消费，近期突然频繁使用自助ATM操作，操作途径与以往习惯完全不同；
（4）敏感时点操作
无论是贷款刚发放到账、额度完成调整、存款提前解约支取，还是账户通过快速支付系统收到超20万卢布的自转账，只要资金到账后24小时内就急于取现，都属于需警惕的敏感时点操作。
（5）支付系统预警
支付网络运营方实时推送提示，或存在数据泄露的风险因素
（6）通信监测异常
取现前6小时内，电信运营商监测到客户与境外陌生号码频繁通话，还收到多条含未知链接的短信，存在被远程操控的可能；
（7）设备与账户风险
包括客户手机检测出远程控制类恶意软件、用境外代理IP登录手机银行、银行或госуслуги账户手机号被莫名更换，以及SIM卡信息、设备识别码非本人修改等情况；
（8）频繁失败
单日5次以上取现失败（如输错PIN或超限），这种异常操作会被系统标记风险。
（9）黑名单比对
客户身份证号或银行卡号，与国家反网络犯罪数据库中的涉案信息匹配（2026年3月启用），这类情况会直接触发交易限制、账户管控等措施，阻断资金流转。
02
对中俄外贸的3大影响
01 贷款结算：警惕俄方客户“取现受限” 导致付款延迟
当前中俄贸易中，部分中小客户仍习惯用“个人现金付款” 方式结算货款。若这类客户因触发新规被限取现，可能无法按时支付货款，直接影响我方资金回笼效率，甚至导致订单延误。
应对办法：
主动与俄方客户沟通，优先切换为银行对公转账、合规跨境支付渠道（如依托 CIPS 系统的银行结算、经备案的第三方跨境支付平台）；
若客户坚持现金结算，需提前确认其账户近期是否有“可疑操作记录”，并约定 “若取现受限，立即启动非现金替代方案”，避免被动等待。
02 合作方筛查：新增“银行账户合规性” 核查维度
以往与俄方企业合作，重点核查信用资质、履约能力即可；新规实施后，需额外增加“银行账户合规性” 调研 —— 主动询问合作方的开户行是否已落地新规、其日常资金操作习惯（如是否常用 SBP 转账、是否有贷款后取现需求）是否符合监管要求，避免因合作方账户被 “限取现”，导致我方货款冻结或交易停滞。
03 小额现金场景：提前规划替代方案，减少依赖
若业务中存在“本地临时采购”“小额杂费代垫” 等现金需求（如俄方合作方代付仓储费、物流短途运费），需提前与对方约定合规操作方式：
避开“贷款到账后立即取现”“大额转账后集中取现” 等易触发风控的行为，可分 2-3 天、小金额逐步提取；
优先通过线上转账、信用证分拆支付、对公账户代付等方式完成，最大程度降低对“个人账户现金提取” 的依赖。
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03
重点关注：这些俄罗斯主流银行已纳入新规范围
本次取现限制政策覆盖俄罗斯绝大多数核心银行，与中俄贸易合作密切的主要包括：
俄罗斯联邦储蓄银行（СБЕРБАНК）、阿尔法银行（Альфа・Банк）、俄罗斯天然气工业银行（ГАЗПРОМБАНК）、俄罗斯外贸银行（ВТБ）、莫斯科信贷银行（МКБ）等。
若你的业务已与上述银行有合作，建议在 9 月 1 日前主动提醒俄方客户：梳理近期资金操作记录，调整取现和转账习惯，避免因不熟悉规则导致业务受阻。
（配图：俄罗斯涉及取现新规的银行标识集合）
04
如果不幸被误判为风险账户怎么处理？
01 立即联系银行
拨打客服热线或前往线下网点，但是鉴于俄罗斯的办事效率，更建议如果被误判，还是建议直接去线下网点联系银行。
需要解释异常操作的原因，说明操作的自愿性和合理性，并且提供身份证、合同等证明。
02 投诉与维权
若认为限制不当，可向银行投诉或通过法律途径维护自己的合法权益，解除限制。但是鉴于俄罗斯的办事效率，建议朋友们在维权的同时还是前往柜台办理：
通过银行柜台的人工检核解除限制。并且就在柜台进行取现。
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